9 Reasons Why Banks Reject Any Type Of Loan.

9 Reasons Why Banks Reject Any Type Of Loan.

Business Loan उद्यमी बनने की राह पर चलने वाले व्यक्ति की सबसे बड़ी आवश्यकता होती है | और उद्यमी अपनी इसी आवश्यकता की पूर्ती हेतु बैंकों के पास business loan के लिए आवेदन करता है | लेकिन यह जरुरी नहीं की बैंक द्वारा हर आवेदन पत्र स्वीकृत करके लोन दिया जायेगा | हालांकि बैंक की लोन प्रक्रिया में application जमा करने के बाद 72 घंटे अर्थात 3 working days का समय लगता है, उसके बाद बैंक बताता है की आवेदनकर्ता की Loan application स्वीकृत कर ली गई है या फिर Reject |  जब बैंक द्वारा उद्यमी का business Loan reject कर दिया जाता है तो उद्यमी दुविधा में पड़ जाता है की आखिर ऐसा क्यूँ हुआ | हालांकि बैंकों द्वारा Loan reject करने के पीछे क्या reason रहा बताया जाता है | लेकिन यदि उद्यमी को इन सब के बारे में पहले ही पता होता तो हो सकता है की वह business loan के लिए तब apply करता, जब वह बैंक के सारे points पर खरा उतरने का सामर्थ्य रखता | इसी बात के मद्देनज़र आज हम बात करेंगे की ऐसे कौन से reasons हो सकते हैं, जिससे Bank किसी का भी business Loan हो या Personal loan reject कर सकता है |

Reasons for banks loan rejection

Reasons for banks loan rejection

  1. Residential address ka defaulter list me hona:

Residential address मतलब जहाँ आवेदनकर्ता रहता है, यदि पहले किसी व्यक्ति ने उसी address से Loan या credit card लिया हो जहाँ आवेदनकर्ता रहता है और loan/credit चुकता न कर पाया हो | तो हो सकता है की बैंक ने उस address को अपने database में defaulter list में डाल दिया हो | इस स्तिथि में आवेदनकर्ता की Loan application के reject होने के chances अधिक होते हैं |

  1. Loan repayment aur credit card payment ka track record ka achcha na hona :

यदि आवेदनकर्ता ने पहले कभी किसी बैंक का Credit card या Loan लिया है, और व्यक्ति पर बैंक का बहुत सारा पैसा या कुछ क़िस्त बाकी है जो व्यक्ति द्वारा चुकता नहीं की गई हैं | तो इस स्थिति में बैंक Credit Information bureau (India) Ltd (CIBIL) को इसकी रिपोर्ट करेगा | इसमें Telephone bills, Insurance premium का भी track record check किया जा सकता है, और यह track record अच्छा न होने पर बैंक व्यक्ति की Business loan application को reject कर सकते हैं |

  1. Bahut kam Income ke sath adhik loans:

यदि business loan के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति पर पहले से Loans चल रहे हों तो उसकी जो वास्तविक Income मानी जाएगी वह Loans की किस्तों को घटा के होगी | और यदि किस्तों को घटाकर और survival के खर्चे को घटाकर व्यक्ति के पास उपयुक्त पैसे नहीं बचते हैं तो हो सकता है की बैंक loan की application reject कर दे | उदाहरणार्थ: माना A एक आवेदनकर्ता है, और उसकी महीने की कुल Income 45000 है, जिसमे उसके महीने का Survival का खर्चा 22000 और A ने दो loan लिए हैं जिनकी 10-10 हज़ार प्रति महीने क़िस्त है, अब यदि A तीसरी बार बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन करता है तो Bank उसकी Loan application को reject कर देगा क्योकि आंकड़ो के मुताबिक A बैंक के तीसरे लोन की क़िस्त चुकता करने में अक्षम है |

  1. Aise vyakti ka guarantor hona jisne loan chukta na kiya ho:

यदि आवेदनकर्ता कभी किसी को Loan दिलाने हेतु किसी का Guarantor बना हो और उस व्यक्ति ने Loan चुकता न किया हो | तो loan चुकता करने की दूसरी जिम्मेदारी Guarantor की होती है | यदि ऋण लेने वाला और Guarantor दोनों में से कोई भी लोन चुकता नहीं करता है तो CIBIL को इसकी जानकारी दी जाती है | इस स्थिति में हो सकता है की bank आवेदनकर्ता की loan application को reject कर दे |

  1. CIBIL Score ka achcha na hona :

CIBIL record से आशय Credit card bills, Loan Installment, Insurance premium, telephone bills इत्यादि जो सेवाएँ या पैसा किसी व्यक्ति ने किसी संस्थान या कंपनी से credit पर ली हों को चुकता करने की शैली से है | यह चुकता करने की शैली तीन प्रकार की हो सकती है, Timely payment, Late payment और No payment  अब यहाँ पर ध्यान देने वाली बात यह है की जिसने Timely payment किया होगा उसका Cibil Score अच्छा होगा, जिसने late payment किया होगा उसका CIBIL Score  timely payment करने वाले से कम होगा और जिसने payment ही नहीं किया होगा तो उसका CIBIL Score बहुत बुरा होगा | जिससे बैंक आवेदनकर्ता की Loan application reject कर सकता है |

  1. Job instability can be a reason:

यदि आवेदनकर्ता नौकरीपेशा व्यक्ति हो तो नौकरी में अस्थिरता अर्थात instability बैंक की नज़र में लोन लेते वक्त बुरा असर डाल सकती है | कुछ बैंक तो जब किसी व्यक्ति को किसी ख़ास कमपनी में तीन साल या इससे अधिक का समय हो गया हो तभी लोन देते हैं |

  1. Yadi Loan application kabhi pahle reject hui ho:

किसी भी आवेदनकर्ता को Loan के लिए Apply करने से पहले अपनी आवश्यकता और eligibility का जरुर विश्लेषण करना चाहिए | क्योकि यदि बार बार Loan application reject होती है तो यह आवेदनकर्ता का CIBIL score गिरा सकती है | इसलिए किसी भी Loan के लिए तभी apply करना चाहिए जब वास्तव में Loan की जरुरत हो और loan के लिए व्यक्ति eligible हो | अन्यथा बैंक बार बार Loan की application reject करता जायेगा |

  1. Tax paying history ka insufficient hona:

कभी कभी बैंक लोन देते वक्त यदि व्यक्ति eligible हो तो आवेदनकर्ता से tax paying history मांगते हैं | और यह tax paying history जब आवेदनकर्ता लोन के लिए apply कर रहा हो उससे दप तीन साल पहले की मांगी जाती है | यदि व्यक्ति बैंक को tax paying history देने में असमर्थ हो तो बैंक उसकी loan application को reject कर सकते हैं |

  1. Inadequate/Incomplete business plan:

यदि कोई व्यक्ति अपने ख़ास बिज़नेस को स्टार्ट करने हेतु business loan के लिए apply कर रहा हो तो बैंक उस उद्यमी से उसका proper business plan मांगते हैं | यदि व्यक्ति बैंक को business plan में लिखित कोई बात समझाने में नाकामयाब हो गया या फिर कोई मुख्य details को अपने बिज़नेस plan में सामिलित करना भूल गया तो बैंक इसको अपर्याप्त मानकर loan reject कर सकते हैं |

 

 

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मित्रवर, मेरा नाम महेंद्र रावत है | मेरा मानना है की ग्रामीण क्षेत्रो में निवासित जनता में अभी भी जानकारी का अभाव है | इसलिए मेरे इस ब्लॉग का उद्देश्य लघु उद्योग, छोटे मोटे कांम धंधे, सरकारी योजनाओं, और अन्य कमाई के स्रोतों के बारे में, लोगो को अवगत कराने से है | ताकि कोई भी युवा अपने घर से रोजगार के लिए बाहर कदम रखने से पहले, एक बार अपने गृह क्षेत्र में संभावनाए अवश्य तलाशे |

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