CIBIL का Full Form Credit Information Bureau (India) limited है जिसका साधारण शब्दों में अर्थ होता है की CIBIL भारतवर्ष की पहली ऋण सम्बन्धी जानकारी रखने वाली कंपनी है जिसकी स्थापना सन 2000 में अगस्त महीने में हुई थी | कमाई का जरिया स्थापित करने के लिए या व्यक्तिगत वित्त सम्बन्धी समस्याओं से उबरने के लिए कभी कभी उद्यमी या व्यक्ति को ऋण की आवश्यकता होती है |
और बहुत सारे लोग ऐसे होते हैं जो ऋण तो ले लेते हैं लेकिन उसका भुगतान करने में लेट लतीफी करते हैं | इसलिए सिबिल का कार्य बैंको द्वारा दिए जाने वाले Loans एवं Credit Cards की Payment पर निगरानी रखकर रिपोर्ट तैयार करना है | और जो ऋणी या Credit Card Holders समय पर ऋण का या बिल का भुगतान करते हैं उनका सिबिल स्कोर बेहतर होता जाता है एक अच्छा सिबिल स्कोर किसी भी व्यक्ति को बैंकों से ऋण दिलाने में मदद करता है |
इसके विपरीत ऐसे ऋणी या Credit Card Holders जो ऋण का भुगतान समय पर नहीं करते या बिलकुल भी नहीं करते उनका स्कोर अच्छा नहीं रहता यही कारण है की ऐसे लोगों को बैंक न तो क्रेडिट कार्ड देते हैं और न ही कोई Loan | सिबिल स्कोर के अच्छा न होने के अलावा और भी बहुत से कारण होते हैं जब बैंक किसी उद्यमी या व्यक्ति को Loan देने से मना कर देते हैं |
सिबिल कोर क्या होता है
इस स्कोर की रिपोर्ट को Credit Information Report (CIR) भी कहा जाता है | सामन्यतया एक क्रेडिट स्कोर या CIBIL Score तीन अंको की एक संख्या होती है | किसी व्यक्ति या उद्यमी का सिबिल स्कोर कितना होगा यह सब उसकी Payment History पर निर्भर करता है |
Credit Information Report किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत भुगतान हिस्ट्री होती है जिसमे एक निश्चित समयावधि के अंतर्गत ऋण के प्रकार, ऋण देने वाली संस्था इत्यादि का ब्यौरा विद्यमान रहता है |
वैसे CIR में किसी भी व्यक्ति की बचत, निवेश, Fixed Deposit इत्यादि को सम्मिलित नहीं किया जाता है | अक्सर किसी भी व्यक्ति का CIBIL Score 300-900 के बीच होता है और 700 से अधिक स्कोर को अच्छा स्कोर माना जाता है |
जो किसी उद्यमी को ऋण या क्रेडिट कार्ड दिलाने में मदद करता है यद्यपि एक आंकड़े के मुताबिक 79% Bank Loans 750 से अधिक Score hold करने वाले व्यक्ति या उद्यमी को आसानी से स्वीकृत हो जाते हैं
मैं सिबिल स्कोर रिपोर्ट कैसे प्राप्त करूँ?
यदि कोई उद्यमी या व्यक्ति अपने व्यवसाय को आगे बढाने या नया बिज़नेस करने या फिर किसी अन्य व्यक्तिगत आवश्यकता जैसे घर खरीदने, वाहन खरीदने इत्यादि के लिए Loan अर्थात ऋण लेना चाहता है तो वह इस ऋण के लिए अपनी योग्यता का निरीक्षण सिबिल स्कोर के माध्यम से कर सकता है |
लेकिन उद्यमी या व्यक्ति के अंतर्मन में जो सवाल कौंधता है वह होता है की उसे उसकी CIBIL Report मिलेगी कैसे? बस ऐसे व्यक्तियों या उद्यमियों की शंका को दूर करने के लिए आज हम बताने वाले हैं की किसी भी व्यक्ति के लिए उसका सिबिल स्कोर पता करना कितना आसान एवं सरल है |
इसके लिए उद्यमी या व्यक्ति को कुछ शुल्क का भुगतान करना पड़ता है एक बार सिबिल स्कोर पता करने के लिए लगभग 550 रूपये साल में दो बार पता करने के लिए रूपये 800 एवं साल में चार बार पता करने के लिए रूपये 1200 शुल्क के तौर पर निर्धारित किये गए हैं |
किसी भी व्यक्ति या उद्यमी के लिए उसका सिबिल स्कोर इसलिए महत्वपूर्ण होता है क्योंकि जब भी कोई व्यक्ति/उद्यमी जो ऋण लेने का इच्छुक हो Loan के लिए आवेदन करता है बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान जिसमे व्यक्ति ने लोन के लिए Apply किया हुआ है सबसे पहले उसका CIBIL Score Check करते हैं |
ऋण के लिए आवेदन कर रहे व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम हो या Credit history अच्छी न हो तो उस व्यक्ति का Loan Application Form Reject हो सकता है | इसलिए उद्यमी या व्यक्ति को Loan के लिए Apply करने से पहले अपना सिबिल Score Check कर लेना चाहिए ताकि जो समय वह Loan apply करने के लिए बैंक को देने वाला है Eligible न होने पर उस उर्जा और समय को अपना स्कोर दुरुस्त करने में लगाये |
Step 1 : सबसे पहले अपना सिबिल स्कोर पता करने की चाह रखने वाले उद्यमी या व्यक्ति को चाहिए की वह CIBIL की Official Website के इस पेज क्रेडिट स्कोर पर जाएँ |
Step 2: उसके बाद उद्यमी को Subscription का चयन करना होता है जैसे यदि उद्यमी या व्यक्ति केवल एक बार CIBIL Report चाहता है तो CIBIL Score and Report का चयन, यदि साल में दो बार चाहता है तो Bi- Annual Subscription का चयन और यदि साल में चार रिपोर्ट चाहता है तो Quarterly Subscription का चयन कर सकता है |
Step 3: सिबिल स्कोर हेतु आवेदन करने के लिए तीसरा स्टेप दिए गए फॉर्म में अपनी Personal Details जैसे PAN No., Email Address, DOB, Gender एवं Captcha Code भरकर I acknowledge and accept the terms and conditions पर check करके Proceed to payment पर क्लिक करना होता है |
Step 4: सिबिल स्कोर या Credit Information Report पाने के लिए व्यक्ति या उद्यमी को अंतिम स्टेप के रूप में Authentication करना पड़ता है | इस प्रक्रिया में आवेदन कर रहे व्यक्ति को 3-5 ऋण या Credit card समबन्धि प्रश्नों के उत्तर देने पड़ते हैं |
फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर [CIBIL Score] कैसे चेक करें
उपर्युक्त विधि जो हमने क्रेडित स्कोर चेक करने की बताई वह उनके लिए ठीक है जिन्हें बार बार Credit Score चेक करने की आवश्यकता होती है। लेकिन आगे हम यहाँ पर एक और तरीका बता रहे हैं जिसको अपनाकर आप व्यक्तिगत तौर पर खुद का क्रेडिट स्कोर फ्री में भी चेक कर सकते हैं, आइये जानते हैं कैसे?
स्टेप 1- फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए सबसे पहले इच्छुक व्यक्ति को सिबिल की अधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
स्टेप 2 – उसके बाद वेबसाइट के बायीं ओर उल्लेखित Get Your Free CIBIL Score & Report पर क्लिक करके आगे बढ़ना होगा।
स्टेप 3: उसके बाद एक फॉर्म खुलेगा जिसमें व्यक्ति को sign up यानिकी इसमें अपना अकाउंट बनाने की आवश्यकता होती है । इसमें ईमेल आईडी, पासवर्ड, नाम, आईडी टाइप, आईडी नंबर, पिन कोड, मोबाइल नंबर इत्यादि डिटेल्स भरकर Accept and Continue पर क्लिक करना होता है।
स्टेप 4 : सिस्टम द्वारा आटोमेटिक भरे गए मोबाइल नंबर पर एक वन टाइम पासवर्ड (OTP) भेजा जाता है जिसे वेरीफाई करने की आवश्यकता होती है और उसके बाद Continue पर क्लिक करना होता है।
स्टेप 5 : मोबाइल नंबर इत्यादि डिटेल्स वेरीफाई होने के बाद सिस्टम द्वारा सूचित कर दिया जाता है की आपका एनरोलमेंट हो चूका है और आप अपना क्रेडिट स्कोर अर्थात CIBIL Score देखने के लिए Go to Dashboard के बटन पर क्लिक कर सकते हैं।
CIBIL Score को कैसे बढ़ाएं :
किसी भी व्यक्ति के लिए अपना सिबिल स्कोर Improve करना कोई कठिन कार्य बिलकुल नहीं है इसके लिए व्यक्ति को यह ध्यान रखना पड़ता है की उस पर कौन कौन से ऋण हैं और उसे नियमित तौर पर किस तारीख को उनका भुगतान करना होता है |
कहने का तात्पर्य यह है की ऋणी व्यक्ति को हर महीने ऋण देने की तारीख पता होनी चाहिए और देने की नियत भी होनी चाहिए | इसके अलावा और भी कुछ तरीके हैं जिनका अनुसरण करके व्यक्ति अपना सिबिल स्कोर Improve कर सकता है |
- सबसे पहले उद्यमी या व्यक्ति को यह पता करना चाहिए की उसका सिबिल स्कोर कितना है अर्थात इस दौड़ में वह अपने आप को कहाँ खड़ा पाता है | जब व्यक्ति को यह पता लग पायेगा की उसका सिबिल स्कोर कितना है तभी उसमे वह सुधार भी कर पायेगा | यदि Payment History में किसी प्रकार की कोई गड़बड़ी हो तो व्यक्ति सम्बंधित वित्तीय शाखा से समपर्क करके CIBIL को इसके बारे में Inform करने की गुज़ारिश कर सकता है जिससे सिबिल स्कोर Improve हो सकता है |
- Credit Card के बिल हों या ऋण सम्बन्धी क़िस्त को समय पर भुगतान करना इस स्कोर को Improve करने में मदद करता है | वहीँ Delay payments CIBIL Score को नकारात्मक दृष्टि से प्रभावित कर सकती है |
- आमदनी अठन्नी खर्चा रुपैया वाली कहावत को चरितार्थ न करें अर्थात अपनी कमाई से अधिक कभी खर्च न करें | ऐसा करने पर व्यक्ति चाहकर भी समय पर भुगतान नहीं कर पाता है | अपने खर्च करने की एक सीमा तय करें और उसी के आधार पर खर्च करें | ताकि बिल या ऋण की क़िस्त आसानी से समय पर भरी जा सके और CIBIL Score पर किसी तरह का नकारात्मक प्रभाव न पड़े |
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इनका नाम महेंद्र रावत है। इनकी रूचि बिजनेस, फाइनेंस, करियर जैसे विषयों पर लेख लिखना रही है। इन विषयों पर अब तक ये विभिन्न वेबसाइटो एवं पत्रिकाओं के लिए, पिछले 7 वर्षों में 1000 से ज्यादा लेख लिख चुके हैं। इनके द्वारा लिखे हुए कंटेंट को सपोर्ट करने के लिए इनके सोशल मीडिया हैंडल से अवश्य जुड़ें।