SBI XPRESS Credit लोन क्या है? विशेषताएँ और अप्लाई कैसे करें।

SBI Xpress Credit भारतीय स्टेट बैंक द्वारा वेतनभोगी लोगों को प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का पर्सनल लोन है। जो वेतनभोगी इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उन्हें कम से कम डॉक्यूमेंटेशन की आश्यकता होती है। और इस प्रकार का यह ऋण मिल भी बड़ी जल्दी जाता है। SBI Xpress Credit के तहत लिए जाने वाले पर्सनल लोन का इस्तेमाल अनेकों व्यक्तिगत खर्चों जैसे ऋण समेकन, छुट्टियाँ मनाने, शादी और अन्य उपभोज्य वस्तुएँ खरीदने के लिए किया जा सकता है।

कहने का आशय यह है की इस पर्सनल लोन स्कीम के तहत मिलने वाले ऋण को किसी भी व्यक्तिगत खर्चे के इस्तेमाल में खर्च किया जा सकता है। SBI Xpress Credit के तहत भारतीय स्टेट बैंक द्वारा 25000 रूपये से 20 लाख रूपये तक का लोन दिया जाता है। इस तरह के ऋण पर लगने वाले ब्याज की दर प्रति वर्ष 11.50% से 12% या इससे भी अधिक हो सकती है। और यह लोन 6 महीने से 6 साल तक की अवधि के लिए लिया जा सकता है।

SBI Xpress credit loan

SBI Xpress Credit लोन की विशेषताएँ     

SBI Xpress Credit लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएँ इस प्रकार से हैं।

  1. भारतीय स्टेट बैंक की इस पर्सनल लोन योजना के तहत रूपये 25000 से 20 लाख रूपये तक ऋण देने का प्रावधान किया गया है।
  2. लोन लेने वाला आवेदक लोन की अवधि को अपनी सुविधानुसार चुन सकता है, जो 6 महीने से 6 साल तक कुछ भी हो सकती है।
  3. इस योजना के तहत भारतीय स्टेट बैंक द्वारा ऋण आवेदनकर्ताओं से न्यूनतम दस्तावेजों की मांग की जाती है।
  4. एक बार जब आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो फिर इस योजना के तहत भारतीय स्टेट बैंक ऋण राशि को आपके अकाउंट में जल्दी जल्दी वितरित करना शुरू कर देता है।
  5. इसमें सुरक्षा या गारंटर की भी जरुरत नहीं होती है और बैंक कोई छिपे हुए शुल्क भी चार्ज नहीं करता है।
  6. SBI Xpress Credit लोन के तहत पर्सनल लोन लेने के लिए आप भारतीय स्टेट बैंक की किसी भी शाखा में जा सकते हैं । या फिर YONO App के माध्यम से भी आवेदन किया जा सकता है।  
स्कीम के तहत दिया जाने वाला ऋणरूपये 25000 से रूपये 20 लाख तक
ऋण अवधि6 महीने से 6 साल तक
प्रोसेसिंग शुल्कऋण अमाउंट का 1% + टैक्स
दंडात्मक ब्याजप्रति महीने 2%
पूर्व भुगतान शुल्कपूर्व भुगतान अमाउंट का 3%

यदि उधारकर्ता द्वारा SBI Xpress Credit लोन के तहत नया पर्सनल लोन लेकर उस राशि का उपयोग पुराना खाता बंद करने के लिए किया जाता है, तो इस स्थिति में पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगेगा।

SBI Xpress Credit लोन पर लगने वाला ब्याज  

रक्षा/अर्ध-सैन्य/भारतीय तटरक्षक वेतन पाने वाले आवेदकों के लिए

टर्म लोन10.85% – 11.35%
ओवरड्राफ्ट11.35% – 11.85%

अन्य आवेदकों के लिए

टर्म लोन10.85% – 12.85%
ओवरड्राफ्ट11.35% – 13.85%

 अस्थायी कर्मचारियों के लिए

केंद्र और राज्य सरकार, अर्ध-सरकार, केंद्रीय सार्वजनिक उपक्रम, राज्य सार्वजनिक उपक्रम, रक्षा कर्मी, राष्ट्रीय प्रतिष्ठित कर्मचारियों के शैक्षिक संस्थान के कर्मचारियों के लिए ब्याज दरें11.75% – 13.85%
जो नियमित SBI Xpress Credit Loan योजना के अंतर्गत शामिल नहीं हैं  ऐसे  सहकारी समितियों/संस्थाओं के कर्मचारी और गैर-रेटेड कॉर्पोरेट्स के लिए ब्याज दरें12.50% – 14.10%

SBI Xpress Credit Loan के तहत निम्नलिखित श्रेणी के उधारकर्ताओं को विशेष रियायतें देने का प्रावधान किया गया है।

मानदंड दी जाने वाली रियायतें
10 लाख के बराबर या उससे अधिक ऋणब्याज दरों में 50 bps की रियायत
प्लैटिनम सैलरी पैकेज वाले ग्राहकब्याज दरों में 50 bps की रियायत
केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यम (सीपीएसई) जिन्हें  ‘रत्न’ का स्टेटस प्राप्त होब्याज दरों में 50 bps की रियायत

SBI Xpress Credit Loan के लिए पात्रता  

  • आवेदनकर्ता को वेतनभोगी होना चाहिए जो किसी केंद्र/राज्य के अधीन किसी भी विभाग में या किसी भी प्राइवेट कंपनी में नौकरी करके वेतन कमा रहा हो।
  • जो आवेदन कर रहा हो उसकी कम से कम महीने का वेतन 15000 रूपये होना चाहिए।
  • प्रस्तावित ऋण के लिए ईएमआई की कटौती के बाद आवेदनकर्ता की ईएमआई/एनएमआई का अनुपात 50% से कम होना चाहिए।

SBI Xpress Credit Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • पहचान प्रमाण के तौर पर पैन, आधार, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, इत्यादि में से कोई एक दस्तावेज।
  • पता प्रमाण के रूप में राशन कार्ड, बिजली बिल, फोन बिल, किराया / संपत्ति खरीद समझौता, आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, इत्यादि में से कोई एक दस्तावेज उपयोग में लाया जा सकता है।
  • आय प्रमाण के रूप में सैलरी स्लिप, अकाउंट स्टेटमेंट , इनकम टैक्स रिटर्न फाइल की हुई स्लिप इत्यादि का उपयोग किया जा सकता है।

इन सबके अलावा भारतीय स्टेट बैंक द्वारा SBI Xpress Credit Loan के तहत पर्सनल लोन देने के लिए और भी अतिरिक्त दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं।

SBI Xpress Credit Loan पर लगने वाले अन्य शुल्क

  1. दंडात्मक ब्याज – यदि लिया गया ऋण 25000 रूपये है तो इस पर कोई दंडात्मक ब्याज नहीं लगेगा। लेकिन यदि लिया गया लोन 25000 से अधिक और एक महीने से अधिक के लिए अनियमितता लोन की किश्त या ईएमआई से अधिक है, तो दंडात्मक ब्याज लगेगा। और यह प्रति वर्ष overdue amount पर 2% होगा। यदि किश्त का कुछ हिस्सा ओवरड्यू होता है, तो दंडात्मक ब्याज नहीं लगेगा।
  2. कुल ऋण राशि पर 1% प्रोसेसिंग शुल्क + टैक्स लागू होगा।
  3. पूर्वभुगतान शुल्क के तौर पर जितनी राशि चुकाई जा रही है उसका 3% पूर्व भुगतान शुल्क के तौर पर लगाया जाएगा। कहने का आशय यह है की यदि उधारकर्ता समय से पहले पूर्ण या आंशिक भुगतान करके खाता बंद करता है, तो उस राशि पर 3% पूर्व भुगतान शुल्क लागू होगा।

लेकिन यदि उधारकर्ता SBI Xpress Credit Loan स्कीम के तहत ऋण लेकर उस धनराशि का उपयोग पहले वाला खाता बंद करने के लिए करता है, तो फिर उस पर पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगेगा।        

   SBI Xpress Credi Loan के लिए अप्लाई कैसे करें

  1. सबसे पहले भारतीय स्टेट बैंक की इस अधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
  2. उसके बाद Apply Now बटन पर क्लिक करें।
  3. उसके बाद एक फॉर्म खुलेगा, जिसमें आपसे लोन लेने का उद्देश्य, बैंक के साथ रिलेशनशिप, रिलेशनशिप का प्रकार, अकाउंट नंबर, मोबाइल नंबर इत्यादि के बारे में पुछा जाएगा।
  4. आपको दिए गए फॉर्म में सारी डिटेल्स सही सही भरकर सबमिट पर क्लिक करना है।
  5. जैसे ही आप अपनी डिटेल्स सबमिट कर देंगे, अगले स्टेप में आपको भारतीय स्टेट बैंक द्वारा लोन ऑफर किये जाएँगे।
  6. आप ऑफर किये गए लोन में से लोन का चुनाव करके उसके लिए पूरा आवेदन फॉर्म भरकर जरुरी दस्तावेज संग्लग्न करके ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं । 

ऋण वेरिफिकेशन प्रक्रिया  

  1. जब आपके द्वारा Sbi Xpress Credit Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन कर लिया जाता है, तो उसके बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे बात करेंगे।
  2. यह एक वेरिफिकेशन कॉल होगी, जिसके माध्यम से वे जानना चाहेंगे की आपने लोन के लिए सच में आवेदन किया है, और इसमें आपकी पूर्ण सहमति है ।
  3. इसके अलावा वे आपसे लोन लेने का कारण, आपकी सैलरी, दस्तावेज, घर का पता इत्यादि सब कुछ पूछ सकते हैं।
  4. जब आप उन्हें पूरी जानकारी और सारे दस्तावेज मुहैया करा देते हैं तो फिर वे इन डॉक्यूमेंट को वेरिफाइड करते हैं, और उसके बाद आपको फाइनल लोन ऑफर के लिए बैंक की तरफ से कॉल की जा सकती है ।
  5. यदि आप बैंक के सभी नियमों से सहमत होते हैं, तो 3 से 5 दिनों के अन्दर ऋण आपके खाते में आ जाता है।   

प्रश्न/उत्तर

  1. प्रश्न – NMI क्या है?

    उत्तर – NMI का फुल फॉर्म Net Monthly Income होता है, यह वह इनकम होती है जो आपकी कमाई या वेतन से सभी कटौतीयों जैसे टैक्स इत्यादि को करके बचती है।

  2. प्रश्न – क्या पेंशनर SBI Xpress Credit Loan लेने के लिए पात्र हैं?

    उत्तर – नहीं, केवल वेतनभोगी लोग ही, इस योजना के तहत पर्सनल लोन लेने के लिए पात्र हैं।  

  3. प्रश्न – जिनकी पेंशन भारतीय स्टेट बैंक में आती है क्या वे इस लोन के लिए पात्र हैं?

    उत्तर – नहीं, पेंशनर इस योजना के तहत लोन लेने के लिए पात्र नहीं है।

  4. प्रश्न – भारतीय स्टेट बैंक के पर्सनल लोन कस्टमर केयर का क्या नंबर है?

    उत्तर – भारतीय स्टेट बैंक के पर्सनल लोन कस्टमर केयर का नंबर 1800 112 211, 1800 425 3800, and 080 2659 9990 है ।

  5. प्रश्न – क्या स्थायी सरकारी कर्मचारी ब्याज दर में रियायत पाने के पात्र हैं।

    उत्तर – जी हाँ, स्थायी सरकारी कर्मचारी SBI Xpress Credit Loan Scheme के तहत ब्याज की दरों में रियायत पाने के लिए पात्र हैं।

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